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【偽定期存款】抵押保單套息? 加息有機會倒蝕! 人氣: 34 回覆: 0


銀行近年落力銷售短期儲蓄壽險,更高端玩法是透過保單貸款(Policy Loan)借錢打大保單,以槓桿賺取息差。不過,由於貸款息率浮動,息口趨升下,投保人最後有機會倒蝕,借貸前必須衡量風險。

由於儲蓄壽險具現金價值,投保人可以將保單抵押予銀行借貸,所取貸款再用以繳付保單保費。保單派息率只要高過貸款利率,便可以抵銷利息,變相投保人可繳付較少保費,而令保單投資回報於槓桿下增加。於利息低企的環境,保單貸款更為常見。

不過,由於貸款利率一般根據銀行同業拆息(HIBOR)或倫敦銀行同業拆息(LIBOR)釐訂,息口上揚將會增加借貸成本,保單期內貸款息率若高於派息率,投保人則會倒蝕,直至保單期結束為止。

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀提醒,部分保單派息僅頭兩年高息,全期年率化回報或不如當初預期的高,而且派息率不一定保證。此外,加息環境下難以估計貸款利率的上揚幅度,一般投保人不宜透過保單貸款套息。
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180415/58072938
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