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Date: 20180220
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Name: 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司
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中國郵政儲蓄銀行
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
Psbc.jpg
股票代號   非上市
SWIFT識別碼   PSBCCNBJ
開設日期   1986年4月1日
地址    中國北京市西城區金融大街3號
網站   http://www.psbc.com
中國郵政儲蓄銀行網點
中國郵政儲蓄銀行在上海黃浦區的一家支行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司,簡稱中國郵政儲蓄銀行,於2007年3月6日在北京成立,2012年1月21日依法整體變更股份制有限公司。其為中國郵政集團公司的全資子公司,承繼原中華人民共和國國家郵政局和中國郵政集團公司經營的郵政金融業務,並且繼續使用原商標。[1]

按中國郵政儲蓄銀行股份有限公司自述,其經營理念為「堅持服務『三農』[2]、服務中小企業、服務城鄉居民的大型零售商業銀行定位,發揮郵政網絡優勢,強化內部控制,合規穩健經營,為廣大城鄉居民及企業提供優質金融服務,實現股東價值最大化,支持國民經濟發展和社會進步。」[3]

截至2011年10月底,中國郵政儲蓄銀行總資產接近人民幣4兆圓(萬億元)(6,352億美元),在中國商業銀行中位列第六。[4]

目錄

  1 歷史
    1.1 郵政儲蓄部門時期
    1.2 銀行時期
  2 參考文獻
  3 外部連結
  4 參見

歷史
郵政儲蓄部門時期

1986年,中國國務院以支持國家經濟建設為由批准郵政部門恢復開設儲蓄業務,並在原郵電部和各省(區、市)郵電管理局內設置郵政儲匯局,管理郵政儲蓄、匯兌等的金融業務。在1986年到1989年間,郵政儲蓄依靠郵政的網絡設施,以為中國人民銀行代辦儲蓄業務的形式經營。至1989年,郵政儲蓄存款餘額超過100億元,市場占有率達1.96%。

1990年起到1998年間,郵政儲蓄由代辦模式轉變為自辦模式,郵政儲蓄資金全額轉存至中國人民銀行,雙方協商後確定轉存款利率。1995年郵政儲蓄的儲蓄餘額突破1000億元。

1998年到2003年郵電分營,郵政與電信分開,郵政系統獨立運行。此後郵政儲蓄餘額繼續逐年攀升,並成為郵政業務系統中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的支柱業務。2003年8月,中國人民銀行決定對郵儲資金實行「新老劃斷」,其舊有資金仍然轉存央行,新增資金可自主運用。

2004年6月郵政儲蓄業務規模由單純的吸收存款邁向全面的資產、負債、中間業務,同年儲蓄餘額突破1萬億元大關,市場占有率為 8.86%。同年5月27日,《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》實施,郵政金融納入銀行業的管理範圍,明確規定郵政儲蓄與郵政業務實行「財務分開和分帳經營」。 [5][6]
銀行時期

2005年7月20日,國務院通過《郵政體制改革方案》,提出改革郵政系統主業和郵政儲蓄管理體制,加快成立郵政儲蓄銀行,實現金融業務規範化經營。2006年6月銀監會批准籌建中國郵政儲蓄銀行。2006年12月31日國務院授意下,銀監會正式批准中國郵政集團公司以全資方式,出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責任公司。[6]

2006年12月18日,中華人民共和國郵政集團以全資方式出資200億元組建郵政儲蓄銀行,其在國家工商總局的名稱預先核准登記全名為「中華人民共和國郵政儲蓄銀行有限責任公司」。[6]

2007年3月20日中國郵政儲蓄銀行在北京正式掛牌成立,劉安東任董事長,陶禮明任行長。[5]至2011年10月底,郵儲銀行總資產規模近4萬億元,在中國商業銀行中居第六位。成立四年來,郵儲銀行儲蓄存款增長119%,總資產增長120%,營業收入年均增幅在60%以上。該行不良資產率為0.05%,不良貸款率為0.33%,有媒體稱撥備覆蓋率超過監管部門要求。[7]但據媒體後來披露,2010年下半年郵儲銀行的資本充足率未達到銀監會的最低監管標準,最後在銀監會多次督促下,財政部出資通過郵政集團向郵儲銀行注資。[8]。

與其他大型商業銀行相比,直到2008年銀監會才允許郵儲銀行開辦對公業務即批發(信貸)業務[9]。2009年7月,郵政儲蓄銀行推出第一張信用卡,開展小額貸款、個人商務貸款、二手房貸款等業務。[6]

2011年2月10日,全國郵政儲蓄個人存款餘額總規模突破了3萬億元,達到30299億元。11月9日,郵儲銀行宣布累計發放小微企業貸款突破7000億元。[6]

2012年1月21日,經中國國務院同意﹐中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。當時其註冊資本為人民幣450億元,擁有3.7萬營業網點,3萬億元個人儲蓄存款,9億銀行帳戶,400多萬小額貸款用戶,1000多億元支農資金。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員。[10]

2012年6月,媒體披露陶禮明涉嫌違規放貸、收受賄賂行為、非法集資。隨後在6月11日,陶禮明被紀檢部門雙規,2012年12月底被正式批捕[11]。
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http://www.eeo.com.cn/2012/0211/220691.shtml


經濟觀察報 記者 胡蓉萍 還有一月有餘的時間,中國郵政儲蓄銀行(下稱「郵儲銀行」)就將走滿5年曆程。這家 國內營業網點最多的銀行,終於到了股改的時間窗口,踏出其商業化最實質性的一步。本報獲悉,郵儲銀行股改於2011年12月31日獲批,2012年1月 21日正式更名為「中國郵政儲蓄銀行股份有限公司」。


隨著旗下中國郵政速遞公司A股上市申請已經通過證監會初審,中國郵政集團公司此番祭出郵儲銀行股改,下一步亦將指向資本市場。而在大行盤踞、中小銀行紛爭的國內銀行業格局中,郵儲銀行脫胎換骨後將以怎樣的姿態和定位躋身?


如果突破郵政體制限制,郵儲銀行的優勢明顯,不到20%的存貸比、超低的不良率以及存款餘額市場份額可觀;但其也有亟待解決的問題:本報多方採訪瞭 解到,審計署的審計結果顯示,郵儲銀行自身也存在公司治理等方面的諸項問題。「服務城鄉、服務社區、支持『三農』」的零售銀行定位,重視服務小微企業金融 服務,被其視為生存之道和發展之道。沿此走向「中國的富國銀行」,尚需一段很長的征途。


公司治理難題


中國郵政儲蓄銀行有限責任公司成立於2007年3月20日,是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。過去的這個5年,是中國郵政集團對郵儲銀行「絕對控制的5年」,郵儲銀行是一家不折不扣的「國有獨資銀行」。


5年前,郵儲銀行成立之時,有關監管機構就希望它自誕生起,就是一家股份公司。


「一些銀行還僅僅是一股獨大,而郵儲銀行則是單一股東的銀行,這種狀況下,其公司治理層面難免出現問題。如果5年前它就是股份公司,現在可能已經或多或少實現了股權的多元化。」中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示。


審計署對於中國郵政儲蓄銀行有限責任公司2010年度資產負債損益審計於2011年底結束。公司治理結構不完善、相關決策程序缺乏控制正是此次審計指出的主要問題之一。


第一,是行政化管理現象突出。


根據郵儲銀行公司章程,對利潤分配等重大事項的決議,須經董事會成員三分之二以上多數表決通過。目前,郵儲銀行7個董事會成員中,有5個屬於郵政集團,超過了董事會成員人數的三分之二,因此郵政集團事實上控制了話語權。


四大行中與郵儲銀行特點上最為相近、相對較晚上市的農業銀行,根據其2010年的年報,其共有11名董事,其中,4名執行董事,5名非執行董事,2名獨立非執行董事,其中有農行高管,有財政部、匯金派駐農行的董事,也有來自學界的獨立董事。


另外,郵儲銀行31個省級分行行長中,絕大多數仍兼任所在地省級郵政公司黨組成員或黨委委員。


中國社會科學院金融重點實驗室主任、中國經濟評價中心主任劉煜輝接受本報採訪時表示:「我們經常說國內商業銀行在公司治理方面是『形似而神不似』,但郵儲銀行則在『形』的方面仍然有很多東西沒有達標。它的體系始終沒有獨立出郵政集團的行政序列。」


第二,則是關聯交易管理不健全。為規範關聯方授信事宜,控制關聯交易風險,2009年8月,郵儲銀行制定了《關聯交易管理辦法(試行)》,在董事會 下設立了關聯交易委員會。記者瞭解到,其關聯交易委員會由獨立董事擔任負責人,銀行內部審計部門應每年對關聯交易情況進行審計,董事會應每年向股東會報告 關聯交易情況。


但一位接近郵儲銀行內部的人士稱,郵儲銀行還沒有選聘獨立董事,關聯交易委員會負責人是由郵政集團副總經理擔任,而銀行內部審計部門和董事會也沒有按照規定對關聯交易進行審計或報告。


第三,是專項融資內控制度建設滯後。據悉,2006年到2010年開展專項融資的4年內,郵儲銀行還沒有建立貸審會對專項融資實行集體決策審批。


中國的富國銀行?


郵儲銀行自1986年恢復開辦以來,現已建成覆蓋全國城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡,擁有儲蓄營業網點3.6萬個,匯兌營業網點4.5萬個,國際匯款營業網點2萬個。郵儲銀行的公司貸款業務准入近幾年獲批,使其增速明顯提升。


儘管郵儲銀行已經從無到有、從個人貸款到公司貸款地邁開了大規模進行信貸業務的步伐,其到2010年底,各項貸款餘額為5443億元,實現淨利息收入429億元,同比增加214億元,增幅為100.06%。


根據其2010年的業務情況介紹,其個人貸款增加1469億元,公司貸款減少72億元,票據減少49億元。


「很明顯,郵儲銀行貸款業務起步晚,信貸員隊伍在建設中,貸款營銷和服務水平是一個重大挑戰。」郭田勇對本報表示。由於超低的存貸比,該行實際上有大量資金沒有用於放貸款,而是用於同業存款和債券投資。


相比於信貸業務,郵儲銀行的優勢在於負債業務。2010年末,郵儲銀行各項存款餘額為32597億元,比年初增加6446億元,增幅24.65%。 當年,郵儲銀行的存貸比為16.7%,僅較2009年提高了1.04個百分點。在2011年信貸緊縮形勢下,其他銀行普遍流動性緊張,為避免存貸比逼近 75%紅線而為拉存款焦頭爛額,而存貸比不到20%的郵儲銀行相比之下「放貸空間很大」,頗具發展潛力。


郵儲銀行從成立開始,便堅稱「服務城鄉、服務社區、支持『三農』」的零售銀行定位,重視服務小微企業金融服務,其副行長呂家進在去年的一次新聞發佈會上稱這是郵儲銀行的生存之道和發展之道。郵儲銀行也被業界認為是「中國的富國銀行」。


富國銀行(WELLS FARGO)創立於1852年,是美國第五大銀行,是一家提供全能服務的銀行,在為農業相關客戶和小額貸款客戶提供服務方面,特點突出。


呂家進在去年下半年曾宣佈,該行小微企業貸款4年來累計發放已突破7000億元。


「小額貸款、小微企業貸款就是郵儲銀行的戰略業務。」呂家進表示。該行小微企業貸款4年來餘額近3000億元,小企業不良貸款率是1.62%。


而其部分專項融資和信貸業務存在不規範之處。比如,按規定應專項用於農村能源等基礎設施建設的專項融資資金,投向了港口建設、製造業、城市和商業基礎設施建設等項目,涉及金額幾百億元,導致貸款利率降低。


劉煜輝對本報表示:「以前郵儲只有儲蓄的功能,基數很低,每年成長很快。從負債的資源來說,是最有優勢的銀行,能快速實現資產的擴張。但光放小額信 貸的速度是非常慢的,而且成本也很高。定位雖然是這個,但郵儲銀行趁著過去兩三年四萬億刺激計劃,也跟著擴張了,跟著基礎設施貸款顯然快。當然,它80% 的儲蓄資源來自縣域和縣域以下的地區。從現實的硬件結構來說,肯定應該是小額貸款和三農貸款的定位。」


郵儲銀行一直想辦法盡快運用其巨額資金,找到合適、安全的盈利模式。將小額貸款確定為長期、核心的戰略性任務或許在一定程度上找到了這個盈利模式。


資金!資金!


郵儲銀行2010年末淨利潤114億元,資產總額3.3萬多億。資產規模較其略大的交行,2010年資產規模3.9萬億元,實現淨利潤390億元;資產規模較之略小的招行,2010年資產規模2.4萬億元,實現淨利潤257億元。


2010年末,郵儲銀行資本充足率8.37%,對於銀監會資本充足率10.5%和核心資本充足率8%的要求還未達標。假如新資本協議在2012年落地,二者的計算標準更加嚴苛。


去年下半年,郵儲銀行已獲得其全資股東中郵集團第四次追加資本金300億元(2008年、2009年底和2010年底分別追加資本金100億元、 100億元和110億元),目前其資本金為750億元,但這依然是杯水車薪。除最早2007年郵儲銀行設立之初的200億元資本金,大部分來自中郵集團以 固定資產方式的投入,其餘均來自郵儲銀行的自身利潤。


郭田勇表示:「以前注資力度不強,郵政集團沒錢,資本充足率不達標,有明顯差距,資本補充和股份制改造應該是同一個進程。」


但無論如何,已成立股份公司的郵儲銀行正在向外界敞開懷抱,迎接一切改變,包括股權結構的多元。


而據消息人士透露,已經有不少戰略投資者慕名而來,對郵儲銀行最有興趣的外資是摩根大通,其已向郵政集團表達了戰略入股郵儲銀行的強烈意願。但也有消息指出,引進外資或許不會是對戰略投資者的首選,相反,國內大型機構或許更有可能入郵政集團法眼。

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邮储银行面临二次创业,即如何尽快建立起安全的放贷能力、理顺与邮政的利益关系

  《新世纪》周刊 记者 张宇哲

 


  资本金仅及一家中等规模股份制银行的中国邮政储蓄银行(下称邮储银行),资产规模却仅次于五大行与国开行。设立时资本金200亿元的邮储银行,成立三年来,资产规模也在不断扩大,应遵循怎样的资本充足率要求?每年的缺口如何弥补?


  “今年资本充足率已经达到8%。”一位邮储银行知情人士称。“这是商业银行的最低资本标准。”一位监管人士表示。虽然,这距目前大型银行11.5%、中小银行10%的资本充足率最低要求仍有差距。


  本刊记者从多个渠道获悉,今年年末,邮储银行将由中国邮政集团公司(下称中邮集团)第二次追加资本金100亿元。2009年,邮储银行曾首获中邮集团百亿增资,目前资本金300亿元。


  中邮集团是邮储银行全资股东,邮储银行设立时的200亿元资本金,很大一部分是中邮集团以固定资产的方式投入。而来自邮政集团的增资,大多来自邮储银行的上缴利润。财政部数据显示,2009年中邮集团亏损近10亿元。


  本刊记者同时获悉,至2010年6月底,邮储银行转存央行的资金,已全部转入邮储自主运用资金账户,不再享受无风险利差的利率优惠。至此,邮储银行和其他商业银行面临同样的市场竞争环境。


  这意味着,与其他商业银行为存贷比超过75%的红线而展开存款大战相比,邮储银行的问题,却是尽快就如何运用其巨额资金找到合适、安全的盈利模式。


  “钱多了,也一样是压力。”接近邮储的有关知情人士表示。


二次创业


  “现在是邮储的‘二次创业’。”一位邮储银行人士表示,从邮政独立出来,成立银行,是第一次创业。


  截至9月底,邮储银行全行各类贷款5200多亿元。而仅根据截至2009年末的数据,邮储银行总资产达2.7万亿元,存款余额约2.4万亿元,规模仅次于四家国有商业银行。


  “我们要成为政策性银行中小金融机构、大型银行的资金供应商。”一位邮储银行人士如此描述该行的战略方向之一。


  截至9月底,邮储银行的贷款中,有一半为批发类信贷结余2500多亿元,其中含支持基础设施建设的贷款余额约为1900多亿元。


  批发类资产业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出,区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业务,是邮储银行重要的资产类业务,主要包括银团贷款、协议存款和票据业务三种。


  目前,共有逾4000亿元邮政储蓄资金通过批发业务投向县域经济,包括通过政策性金融机构、商业性金融机构以及其他金融机构向农村投放的资金。


  邮政储蓄业务自1986年恢复以来,长期只存不贷,资金按4.131%的利率转存央行享受无风险利差。


  到2003年8月后,央行才允许邮政储蓄资金“新老划断”,其旧有资金仍然转存央行,新增资金可自主运用,但渠道非常狭窄,仅包括购买债券和大额协议存款。


  按照2005年的《邮政体制改革方案》,邮政储蓄存在央行的8290亿元必须按比例分五年转出,如2007年、2008年分别有1658亿元和 2072亿元资金进入邮储自主运用资金账户,至2010年6月底,邮政储蓄转存央行的资金,已全部转入邮政储蓄自主运用资金账户。这意味着,邮政储蓄原有 的“食利”模式已然结束。


  如何找到新的赢利模式,通过贷款赚取利差收入是必然之选,也是摆在邮储银行面前的“创业”难题。


  “邮储银行的存款结构仍以农村市场为主体客户资源,在低利率环境下,仍能在较长时间内提供稳定的资本来源,这种资金上的优势其实为邮储银行在大额协议存款、银团贷款、批发性信贷业务等方面提供了有利条件。”前述邮储银行人士表示。


小额贷款根基


  为推动其向商业银行转型,银监会为邮储银行指出的另一条道路是小额贷款业务,也是邮储银行区别于其他商业银行的独特定位。2006年以来,银监会先后批准邮储银行地业务试点,包括开办定期存单小额质押贷款和小额贷款业务等。


  “这是我们为何在目前转型初期主要专注于小额贷款的原因,也是邮储银行长远发展的根基。”一位邮储银行人士如是表示。


  没有任何不良资产包袱、遍及城乡的巨大网络、雄厚的存款规模,这些都是邮储银行的优势,但硬币的另一面是,邮储银行历史上长期面向个人业务,只 存不贷,缺少放贷经验是其主要短板,“这决定了其信贷步伐和资金运作比较审慎,信贷业务开展比较缓慢。”一位监管部门人士向本刊记者分析。


  “主要还在于贷款的能力不足,包括评估项目的能力。”一位投行机构高管向本刊记者表示。与已经开展信贷业务数十年的其他大型商业银行相比,一直到2008年,银监会才允许邮储银行开办对公业务包括各项授信业务。


  最近,邮储银行公布“2010年小额贷款发放突破1000亿元”。邮储银行副行长吕家进对媒体表示,“要在小额贷款方面做足文章。”


  2007年6月22日,邮储银行“好借好还”小额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点,至当年末共有七省试点开办,2008年初开始全国推广。截 至2010年10月16日,小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇,4500多个网点已开办这项业务。迄今为止,邮储银行在全国累 计发放贷款近400万户、金额2300多亿元,平均每笔贷款约5.9万元。在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元,占全部小额贷款累计发放金额的 70%。


  目前在农村金融体系中,农行、农信社、村镇银行等开展小额信贷业务的方式、方法差别并不大,但邮储银行的网络更贴近城乡基层客户,在一些边远地区,邮储银行是当地居民惟一可获得的金融服务。


  “邮储银行先天积累的地缘优势,使其掌握大量的存款人信息数据,可以据此判断借款人的资信、现金流、还款能力,这是其他金融机构开展小额贷款所不具备的优势,管理成本、收集信息的成本要远低于其他商业银行。”一位监管部门人士告诉本刊记者。


理顺银邮关系


  自邮储银行挂牌,即推进分支机构组建和加快业务发展工作。至2008年7月,邮储银行全国分行以下分支机构组建工作完成。但历史上邮储和邮政血 脉相连,中国邮政从财政上长期依赖邮储,如何理顺邮政和邮储的利益关系,建立合理有效的银邮协调机制,亦为顺利推进邮储银行改革的首要课题。


  “虽然邮储银行可能有后发优势,但其人员专业化素质及内控机制的完善方面和成熟的大型商业银行相比,仍然有很大差距。”前述监管部门人士坦承。邮储银行面临着从传统单一的储蓄业务向全功能商业银行转型的挑战。


  据一位业内人士调查,因人员数量的限制,很多邮储银行代理网点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来,没有接受过金融业务 知识的系统学习,也从未经过全面的金融业务培训,而且由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行,其他人员和代理网点的人员均为邮政公司员 工或劳务人员,行长“管事不管人”,管理体制颇显不顺。


  尽管2009年,银监会制定出台了相关邮储银行代理营业机构的管理办法,明确了邮储银行与中邮集团双方在金融业务委托代理中的事权分工、风险责 任认定和追究机制等问题。但在中邮集团内部,邮政系统和邮储银行之间薪酬水平的差距,特别是在同时代理金融业务的基层邮政网点机构,“建立何种激励机制, 是理顺银邮关系是一大压力。”财政部有关人士表示。


  但邮储银行和邮政的关系也并非一无是处。邮政储蓄自1986年恢复开办以来,借助邮政的网络,在过去20多年积累了4亿多的客户,占全国人口比 例接近三分之一,三分之二来自农村地区,每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户,占整个银行保险市 场的五分之一。


  一位邮储银行分行行长就表示,邮储银行兼有邮政网络的营销优势、客户资源优势,可以发挥协同效应,交叉销售。

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郵儲銀行:完成引進戰略投資後 將啟動上市


一財網 楊柳晗 2015-07-23 23:22:00


7月23日,在銀監會舉行的以“郵儲銀行踐行普惠金融,服務實體經濟”為主題的銀行業例行新聞發布會上,中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明表示,按照國務院及相關監管部門的規劃,在完成戰投引入工作後,郵儲銀行將啟動上市。




7月23日,在銀監會舉行的以“郵儲銀行踐行普惠金融,服務實體經濟”為主題的銀行業例行新聞發布會上,中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明表示,按照國務院及相關監管部門的規劃,在完成戰投引入工作後,郵儲銀行將啟動上市。





據徐學明介紹,根據國務院金融體制改革的總體安排,郵儲銀行自組建之初即依照“三步走”戰略穩步發展。“三步走”戰略即“股份制改造”“引入戰略投資者”和“啟動上市”。早在2002年,郵儲銀行股份制改造工作已經完成,目前郵儲銀行正在加快推進戰略投資者引進。



截至2014年末,郵儲銀行資產規模已接近6.3萬億元。2014年,郵儲銀行貸款余額增長4428億元,同比增速38%。今年上半年,各項貸款余額比年初增加3729億元,增速為23%。上半年全行新增存貸比達到149%,整體存貸比已達38.9%。



徐學明預計,在未來3-5年內,郵儲銀行存貸比將達到或接近國有大行平均水平。



在不良率方面,2014年底,郵儲銀行的信貸資產不良率為0.64%,今年6月底為0.76%。



郵儲銀行數據數據還顯示,截至今年6月末,郵儲銀行服務個人客戶4.88億戶、公司客戶58萬戶。



此外,郵儲銀行不斷降低客戶融資成本,今年6月份,新發放貸款平均利率為5.83%,較年末下降55個BP,較去年同期下降113個BP;新發放個人貸款平均利率為7.53%,較去年末下降83個BP,較去年同期下降149個BP。



在“三農”金融服務方面,截至6月末,郵儲銀行涉農貸款余額達到6958億元,同比增長41%。據悉,今年1-6月,涉農貸款增長1056億元,占新增貸款的28%。



在小微金融服務方面。截至今年6月末,郵儲銀行小微企業貸款余額6237億元,1-6月新增貸款664億元。



徐學明還表示,當前,社會融資結構正在發生巨大變化,社融股權化趨勢越來越明顯,銀行傳統的存貸匯服務模式已無法滿足客戶的需要了。為此,郵儲銀行積極創新融資模式,走“投貸債”聯動發展的路子,積極拓展PPP、產業投資基金、並購基金、政府債務重組等融資方式。



據了解,今年6月份,郵儲銀行在全國首個地方高鐵PPP項目——濟青高鐵(濰坊段)項目中成功中標,投放資金43億元。



徐學明表示,未來,郵儲銀行將加大對城市軌道建設發展專項投資基金、地下綜合管廊建設投資基金、充電站和充電樁建設投資基金,以及現代物流投資基金等方向的投資,力爭三年投資總量達到3000億元。



根據郵儲銀行規劃,郵儲銀行還將加快互聯網金融產品和服務創新,實體網點向“差異化、智能化、小型化”方向發展,全力推進雲平臺、大數據平臺建設,與中國郵政共同打造農村電商平臺,最終把郵儲銀行打造成為一家線下網點數量最多、線上功能豐富、有特色的大型零售銀行,構建起一個“O2O”的立體化金融服務網絡。



編輯:呂值渺


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來源: http://wallstreetcn.com/node/214529


      

擁有中國最龐大農村網絡的中國郵政儲蓄銀行或在明年上市,阿里巴巴集團可能在其上市前購入股份。



《金融時報》援引消息人士稱,中國郵政儲蓄銀行可能將在2016年初進行IPO,並正與阿里巴巴旗下子公司螞蟻金服、一些美國私募基金,和亞洲主權財富基金就出售少數股份談判。目前摩根士丹利已被任命負責同潛在投資者談判。



據一位希望參與該交易的銀行家稱,中國郵政儲蓄銀行IPO規模可能在100億到250億美元之間,如果能達到上限規模,將相當於去年阿里巴巴上市規模,成為史上最大的IPO之一。



中國郵政儲蓄銀行於2007年正式從郵政系統分離成為獨立的公司,其上市必須由國務院和財政部批準。



中國郵政儲蓄銀行網絡遍及中國農村地區,擁有近8000億美元存款,全國有近4萬家支行,其網點規模超過工商銀行。



一位有意參加IPO中國投資基金負責人告訴《金融時報》稱:“它是一家純粹的儲蓄銀行。它的攬儲能力非常巨大,但同時並沒有一個龐大的貸款規模,所以其風險非常非常低。但是要把它變成一家新型的零售銀行可能是非常困難的。”



阿里巴巴有意入股可能正是看中了郵政儲蓄銀行的龐大的廉價資金。



螞蟻金服成立於2014年10月16日,旗下品牌包括了支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌備中的網商銀行等品牌。



螞蟻金服立足於給金融機構搭建平臺,讓專業機構能夠依托這個平臺更好地服務普通用戶,以及小微企業。



根據螞蟻金服去年10月的數據,目前集團控制的資金規模達到5790億元。彭博援引消息人士稱,阿里巴巴旗下金融子公司螞蟻金服計劃在2016年IPO,估值預計在500億美元左右。



螞蟻金服目前已經與世行下屬的國際金融公司(IFC)合作,在中國提供小微金融服務。如果入股郵儲銀行成功,未來螞蟻金服可以農村地區進一步擴張自己的借貸活動。



消息人士稱,對郵政儲蓄銀行有興趣的投資者,還包括新加坡星展銀行、馬來西亞Hong Leong銀行、澳新銀行。主權財富基金新加坡淡馬錫、馬來西亞國庫控股公司(Khazanah Nasional Berhad)也有意入股。



美國私募巨頭黑石、KKR以及Warburg Pincus也有意入股。中國國內的博宇資本,中信資本,厚樸投資管理以及春華資本均有意投資。



 


      

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中郵儲敲定5投行安排上市
  2016年1月28日

【明報專訊】市况波動無礙內地金融機構加速上市步伐。有望成為今年本港最高集資額新股的中國郵儲銀行,外電報道稱已經選定5家投行安排上市事宜,實現在中港兩地上市。內地網絡P2P平台陸金所亦計劃最早在今年下半年上市,地點將在香港和上海中二擇其一。

據《華爾街日報》引述知情人士報道,中國郵儲銀行已選定5家銀行作為上市安排行,包括高盛、摩根大通、摩根士丹利、美銀美林和中金。中國郵儲銀行去年底融資451億元人民幣,意味估值超過3000億元。此前傳該行擬籌資至少100億美元(約780億元)。
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【本報訊】港交所(388)有望取得「大刁」。外電消息指出,中國郵儲銀行計劃本月向港交所提交上市申請,擬集資80億美元(約624億港元),有望成為今年全球最大規模的IPO。
最快本周申請上市

據《彭博》引述知情人士指,中郵儲最快將會本周提交上市申請,惟中郵儲駐香港的外部發言人對事件不予置評。
中郵儲去年12月引入瑞銀、摩根大通、阿里巴巴關連公司螞蟻金服及騰訊(700)等10名國內外投資者,合共集資451億元人民幣(約544億港元)。其官網介紹,截至去年9月底,中郵儲營業網點超過4萬個,服務客戶5億人,資產總額近6.8萬億人民幣,資產不良率為0.82%。
有分析指,中郵儲是一家純粹儲蓄銀行,沒有龐大貸款規模,風險很低,不過,將公司轉型至零售銀行亦可能非常困難。
另外,據內地傳媒引述,中郵儲原行長陶禮明一周前在看守所中去世,終年62歲,官方指死因為心臟病發。陶禮明於2012年6月因若干貸款及銀行資金問題被帶走調查,其後控告他受賄及挪用公款,一審判無期徒刑。
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中國企業:中國郵政儲蓄銀行赴港IPO前出售15%股權,作價近80億美元--IFR

路透香港11月11日- 湯森路透名下期刊IFR週三援引知情消息人士報導,中國郵政儲蓄銀行近期料公佈,將其15%的股份作價約80億美元售予一批投資者。 該公司計劃2016年在香港上市。

IFR稱,瑞銀集團在這批投資者中出資最高,達20億美元,並將部分股票配售給包括數位香港商界大亨在內的買家。 IFR還報導,這批投資者中還包括新加坡淡馬錫控股,證實了路透4月的報導。

摩根大通和世行旗下的國際金融公司(IFC)也參與了這輪首次公開發行(IPO)前融資。 IFR稱,中國郵政儲蓄銀行IPO籌資規模料達150億至200億美元。 (完) (編譯王麗鑫;審校白雲)
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中國郵政傳港申上市 籌620億
文章日期:2016年6月15日
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【明報專訊】儘管今年市况較淡靜,但即將踏入6月底的新股高峰期,不少新股仍擬於近日起動(見表)。據《彭博》引述消息人士透露,中國郵政儲蓄銀行最快本周向港交所(0388)提交上市申請,集資額逾620億港元;若申請成功,不僅成為今年第二隻過百億新股,更有望成為今年香港集資額最大的新股。另除東方證券外,國家開發銀行旗下的租賃業務平台國銀金融租賃亦於日前通過上市聆訊。

有望成今年港最大IPO

據《彭博》引述消息人士透露,中國郵儲銀行計劃本月向港交所提交IPO申請,集資額約80億美元(約624億港元);據悉,相關申請最快於本周提交。報道又稱,該行駐港的外部發言人,對消息不予置評。事實上,早於去年12月,該行已經引入摩根大通、中國人壽(2628)、螞蟻金服及騰訊(0700)等十名國內外策略投資者,合共集資451億元人民幣(約544億港元)。

另外,《彭博》報道表示,綠城中國(3900)主席宋衛平旗下物業管理公司綠城服務擬通過IPO集資不多於2億美元(約15.6億港元),發行約6.67億股,所得資金將用作收購物業管理公司及償還債務等;市傳其快將進行上市聆訊及展開上市前推介。

剛於上周日通過港交所上市聆訊的國銀金融租賃,亦以飛機租賃為主營業務;市傳其將於月內招股,集資額達10億美元(約78億港元)。
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【明報專訊】儘管已過了6月底的新股高峰期,昨日仍有10家公司同日遞交上市申請、上載招股文件,當中包括傳聞集資額達100億美元(約780億港元)的中國郵政儲蓄銀行。該行標榜其優勢在「自營+代理」模式,可以覆蓋較多地區,而且不良貸款率較低。

中國郵政儲蓄銀行的歷史可追溯到1919年開辦的郵政儲金業務,1953年曾停辦,至1986年復辦後,執行只存不貸、資金轉存央行享受無風險利差的政策,直到2003年進行改革,新增資金可自主運用,然後2007年正式掛牌,成為現時的郵儲銀行。由於貸款業務起步較晚,截至今年3月底,該行的客戶貸款只佔其資產總額33%,其餘主要為投資金融資產、存放央行及拆放同業的款項,因此其存貸比只有39.6%,不良貸款率僅0.81%。

淨資產收益跌逾5個百分點

但從招股文件可見,該行近期的盈利能力亦受到挑戰,截至3月底的平均總資產回報率低見0.67%,淨資產收益率也按年大跌逾5個百分點,至18.44%。而核心一級資本充足率僅8.35%,相信是集資上市的原因之一。事實上,該行去年12月已引入10名戰略投資者,包括中人壽(2628)、螞蟻金服及摩根大通等,現時佔股16.92%。

昨10家企業遞上市申請

而其餘上載招股文件的9家企業,包括本港斜坡工程承建商致浩達、本港混凝土服務供應商創建集團及內地光纜供應商南方通信等。
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【本報訊】市傳集資620億元,有望成為今年香港最大宗IPO的郵儲行,昨日正式遞交上市申請。該行派息比率不少於10%,集資用途為補充資本金。
該行由中金(3908)、摩根士丹利、美銀美林、高盛及摩根大通聯席保薦。財務顧問為瑞銀。上市前戰略投資者包括瑞銀、國壽(2628)、加拿大養老基金、螞蟻金服等10間戰略投資者,涉共451.4億元人民幣。
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【本報訊】路透旗下IFR引述消息人士指,中郵儲將於本月25日進行上市聆訊,9月底前可進行IPO。該股集資可高達100億美元(約780億港元),若成事,將為兩年以來全球最大的IPO。
中郵儲7月初已遞交初步招股文件,聯席保薦人為中金(3908)、摩根士丹利、美銀美林、高盛、摩根大通;獨家財務顧問則為瑞銀。
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【明報專訊】據《路透社》引述知情人士報道,中國郵儲銀行將啟動來港上市程序,計劃於8月25日展開上市聆訊。早前市傳其集資額高達100億美元(約780億港元);因此,一旦成功上市,將成為近兩年全球集資規模最大的新股。

報道稱,剛於上月向港交所(0388)遞交上市申請的中國郵儲銀行,將於今個月25日上市聆訊,料可於9月底進行首次公開招股(IPO)。該行早於2007年於北京正式掛牌,去年12月已引入10名戰略投資者,包括中人壽(2628)、螞蟻金服及摩根大通等,現時佔股16.92%。

招商證券獲批港發行11.79億股

此外,已於上海A 股上市的招商證券亦發公告稱,已獲中國證監會開綠燈,獲批來港發行不少於11.79億股境外上市外資股,惟尚需取得香港聯交所的最終批准;此前,市場曾傳該公司擬集資20億美元(約156億港元)。另昨日截止公開發售的光大證券(6178),市傳其已獲超額認購。

另一方面,華為可持續發展委員會主任陶景文表示,華為於5年內不會進行任何上市計劃,因為華為有8萬多員工股東,已超出200個股東以下的上市規定。
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郵儲行估值4,200億 

【本報訊】擁內地最大分行網絡的國有銀行中國郵政儲蓄銀行擬最快月底上市,昨展開預路演工作,承銷團之一的中金指,郵儲行的內在市賬率應介乎1.06至1.33倍,相當於整體估值為4,177億至5,251億元。投行界消息謂,近期市場氣氛回暖,加上基礎投資者「圍飛」支持,即使郵儲行定價高於一眾大型內銀(目前內銀市賬率均低於1倍),預計其銷售應不成問題。
記者:劉美儀 黃翹恩

有中資分析員擔心,儘管郵儲行資金成本極低,惟管理團隊是否具備足夠專才及經驗,將龐大存款用於拓展貸款及其他業務,並轉化為風險可控、回報合理的收益,將原本類似資產管理公司(資金主要投放同業拆借及債券)定位,轉為真正市場化的國有大行,仍待考驗。加上目前四大國有銀行正向精簡分行、減省人手及電子化模式邁進,但郵儲行仍以網點最多、年長客偏多的舊式線下模式作招徠,未來經營效益令人關注。
基礎投資者「圍飛」支持

市傳郵儲行計劃集資80億至100億美元(約624億至780億港元),最快本月13日開始路演,28日掛牌,有傳該行約60%至80%股份已由基礎投資者認購。不過,據昨日承銷團向投資者發出的初步銷售文件顯示,其上市時間表仍為「有待確認」,意味該行是否如期啟動招股仍存變數。
中金認為,郵儲行內在合理估值應為今年預測市賬率的1.06至1.33倍,截至去年底計,該行全國網點逾4萬個,覆蓋內地中西部金融科技發展仍疲弱的地區,數量遠超過只有約1萬至2.4萬個網點的四大行,故中金以「中國線下餘額寶」來形容郵儲行網絡及吸儲款的優勢。
中金又指,郵儲行另一特點,是資產負債表穩健乾淨,表內及表外(包括理財產品)較具風險資產,對總資產佔比僅29.9%,低於四大行平均57.1%水平,中金料該行由去年至2018年度,年複合盈利增長可達14.4%。
證券界不看好股價表現

銀河證券業務發展董事羅尚沛形容,郵儲行營商手法「黨性好重,幾乎瞓喺度都有生意做」,市場化程度不如其他內銀,而且市傳基礎投資者多為「自己友」,欠國際化股東,故不看好其上市後的表現。
新鴻基金融財富管理策略師溫傑稱,近期市場氣氛明顯好轉,內地資金來港亦集中投資落後權重股及內銀股,像郵儲行此等大型集資活動,肯定有足夠護航,不過其估值不平,相較四大行不算吸引。
今年上半年上市的內銀股市場反應冷淡,天津銀行(1578)、浙商銀行(2016)招股時認購不足,中資金融股上市後股價亦只在招股價上下徘徊。
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【明報專訊】據外電報道,中國郵政儲蓄銀行集資規模介乎73億至82億美元(約570至630億元),並已引入五名基礎投資者,共認購約75%股份。消息人士透露,該行將於本月13日開展全球路演,9月28日在港交所(0388)掛牌。

集逾570億 料今年全球最大IPO

郵儲行為即將進行的香港IPO引入五名基礎投資者,包括中國船舶工業集團公司、上海國際港務(集團)股份有限公司、中國綜合企業海航集團、中國國家電網公司及私人銀行Edmond de Rothschild Group,當中,中船工業的投資額最高,略高於20億美元,這些基礎投資者同意以招股價認購郵儲行股票,並持有一段時間。

據悉,郵儲行經已訂定招股價為每股4.68至5.18港元,預計將成為今年全球最大的IPO交易。以招股價下限計算,基礎投資者認購額已佔其IPO籌資規模約75%。該行擬於本月13日進行全球路演,20日定價,28日正式掛牌上市。

澳至尊獲九成認購 下周一上市

近年首隻以全公開發售形式於主板上市的新股澳至尊(2031),昨日公布發售結果,合共獲逾九成認購,加上承銷商認購餘下部分,宣布完成認購程序,股份以下限每股0.55元定價,將於下周一上市。據輝立交易場顯示,其暗盤開市報0.55元,與定價相同,總成交額236萬元。
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【本報訊】勢成為2014年阿里巴巴後全球最大型新股的中國郵政儲蓄銀行將於下周招股,外電報道指,預料招股價為4.68元至5.18元,集資額介乎570億至632億元,預期下周三正式公開招股。
報道指,郵儲行計劃發售122億股H股,以招股價介乎4.68至5.18港元計,市賬率為0.94至1.02倍,集資最多632億元,將於下周二起路演,周三招股,本月28日掛牌。郵儲行為最後一間上市的國有商業銀行,資料顯示,該行資產總額在中國商業銀行中排名第五,達到6.8萬億元人民幣,坐擁客戶逾5億人,信貸資產不良率約0.82%。
早前公佈,郵儲行已引入包括中國人壽﹙2628﹚、中國電信﹙728﹚、螞蟻金服、騰訊﹙700﹚等10家戰略投資者,以及包括中國船舶、上海國際港務、海航集團等5個基礎投資者。
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1. 領先大型銀行
2. 是中國商業銀行中最大的分銷網絡、客戶基礎和優異的資產質量
3. 存款成本低
4.貸款覆蓋水平高
5. 由中國郵政代理網點加自己網點經營模式
6. 引入10大投資者
7. 個人貸較多,企業貸較少,個人貸和企業貸都是流動資產和固定資產貸款較多
8. 集中交通、燃氣、製造及金融
9. 上市前派160億
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10. 郵政集團公共服務好多,人壽、股票、金融和投資都有,都有幫他們賣
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11. 風險: 貸款組合質量、集中部分行業、擔保品、中小企、個人、地方融資平台、房地產、減值、存款、網點、投資、人、洗錢、競爭、行業、利率、法規、稅項
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12. 1919年業務開始,2007年股改,最近引資重組上市
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13. 個個有頭有面
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14. 個人銀行仍為主力、公司銀行仍小
15. 中部及西部貧窮地區壟斷地位
16. 定期佔60%、活期40%
17. 銀行卡有接近8億張,一年消費額170萬億
18. 公司客60萬個
19. 公司以製造、批發和零售多
20. 拆借同投資都保險
21. 同業投資主要搞理財產品及資產管理計劃
22. 資產產品信託,都是得個信字,投去資產多、理財產品,收益權少
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23. 馬蔚華:3968、6838、386、670、1109、3396
24. 傅廷美:906、392、1788
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25. 水記
26. 2015年降2.6%,至322億,2016年降13%,至97億
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盈利降40%,至192億,
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993 buy 1658 優先股
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preference share
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952買1658 優先股
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