本版告示: 投資涉及風險,包括損失本金。閣下不應僅依賴本論壇資料而作出任何投資決定。投資者應該參閱相關產品的章程以獲得更多細節,包括產品特色和風險因素。投資者考慮是否適合投資任何投資產品時,敬請考慮本身之投資目標及情況。
Date: 20180724
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20180724
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[新股] 江西銀行(1916)專區 人氣: 868 回覆: 10


 《傳聞》據內地媒體報道,江西銀行於本周二(6日)召開董事會會議,同意該行原行長吳洪濤辭任,並聘任中信銀行(00998)前董秘、廣東南粵銀行原行長羅焱為新任行長,繼續推進五年戰略規劃實施,以及赴港上市工作。據悉,該行或今年正式提交上市申請。

  《編者按》本欄搜羅即市傳聞,惟消息未經證實,《經濟通》亦不保證內容之準確性。
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https://zh.wikipedia.org/wiki/%E ... %8C_(2015%E5%B9%B4)
江西銀行 (2015年)[編輯]
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江西銀行股份有限公司
Jiangxi Bank
公司類型  股份有限公司
銀行
成立  1997年12月
總部   中國江西省南昌市中山路159號
標語口號  厚德立行,創新致遠
創無止境,心有未來
業務範圍  江西省、廣州市、蘇州市
產業  金融業
網站  http://www.jx-bank.com/

在撫州的分行,改名前拍攝

蘇州分行(改名後拍攝)
江西銀行,是中國的一家股份制商業銀行,成立於2015年12月,由原南昌銀行吸收合併景德鎮市商業銀行後成立,為江西省首家省級法人銀行。[1]

目錄 [隱藏]
1  前身
1.1  南昌銀行
1.2  景德鎮市商業銀行
2  合併
3  分行
4  參考資料
5  外部連結
前身[編輯]
南昌銀行[編輯]
南昌銀行股份有限公司(英語:Bank of Nanchang)前稱南昌市商業銀行,在原南昌市40家城市信用社基礎上由南昌市地方財政發起設立,1997年12月經中國人民銀行批准成立。

景德鎮市商業銀行[編輯]
2002年,景德鎮市城市信用社成立。2011年3月29日,景德鎮市商業銀行掛牌成立。

合併[編輯]
2015年9月1日,公告宣布南昌銀行將吸收景德鎮市商業銀行成立江西銀行,[2][3]12月15日掛牌[4]。

分行[編輯]
目前現有異地分行13家:

南昌分行
萍鄉分行
九江分行
贛州分行
上饒分行
新余分行
宜春分行
吉安分行
撫州分行
鷹潭分行
景德鎮分行
廣州分行
蘇州分行
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1. 本行是中國江西省唯一一家省級城市商業銀行。於2017年,以截至2016年12月31
日的一級資本計,本行在《銀行家》「全球1000家大銀行排名」中位列第329名;以截至
2016年12月31日的資產總值計,本行在所有中國城市商業銀行中位列第22名。根據中
國人民銀行的資料,以2017年底的人民幣存款餘額計,本行在江西省所有銀行及南昌
市所有銀行中分別位列第六名及第一名。
本集團已在江西省建立廣泛的業務網絡,在廣州和蘇州設立的分行提供了強大支
持。該業務網絡的戰略佈局使本集團得以在中國近幾年發展速度最快的省份之一-江
西省佔據強勢的市場領先地位,同時有效滲入經濟發達的珠三角及長三角經濟區。經
過多年努力,本集團與江西省及中國政府機關、事業單位和具有戰略意義的企業成功
建立並鞏固長期業務合作關係。截至最後實際可行日期,本集團的公司銀行客戶包括
江西省內眾多優質的國有及私營企業,行業範圍覆蓋廣泛。此外,截至2017年12月31
日,本集團已與近20個市、區或縣政府以及逾100家大型企業集團簽訂戰略合作協議,
從而獲得參與該等地區大型項目的優先權。
本集團於往績記錄期發展迅猛。本集團總資產由截至2015年12月31日的人民幣
211.4十億元增長75.0%至截至2017年12月31日的人民幣370.0十億元。本集團的營業
收入由截至2015年12月31日止年度的人民幣6,892.3百萬元增至截至2017年12月31日止
年度的人民幣9,452.3百萬元。本集團的淨利潤由截至2015年12月31日止年度的人民幣
772.8百萬元增至截至2017年12月31日止年度的人民幣2,914.8百萬元。
2. 集團的主要業務線包括公司銀行業務(包括通過本行附屬公司江西金融租賃提
供融資租賃服務)、零售銀行業務及金融市場業務。有關本集團的融資租賃業務的詳
情,請參閱本招股章程第192頁「業務-金融租賃公司」。下表載列本集團於所示期間
按分部劃分的營業收入。
截至12月31日止年度
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
公司銀行業務 ............... 4,269.3 61.9% 5,137.4 57.2% 5,142.5 54.4%
零售銀行業務 ............... 1,377.7 20.0% 1,356.3 15.1% 1,806.9 19.1%
金融市場業務(1) .............. 1,241.1 18.0% 2,551.1 28.4% 2,577.5 27.3%
其他(2) ..................... 4.2 0.1% (60.4) (0.7)% (74.6) (0.8%)
合計 ....................... 6,892.3 100.0% 8,984.4 100.0% 9,452.3 100.0%
3. 下表載列截至所示日期本集團標準化投資產品及非標準化債權資產的總結餘明
細。有關本集團投資業務的詳情,請參閱本招股章程第168頁「業務-本集團的主要業
務活動-金融市場-投資業務」一節。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
標準化投資產品 ............ 25,580.8 32.1% 28,122.3 17.9% 37,178.4 19.7%
非標準化債權資產
信託計劃................ 31,256.0 39.2% 41,911.4 26.6% 67,380.9 35.8%
資產管理計劃 ............ 20,162.0 25.3% 54,244.8 34.5% 65,109.5 34.6%
其他中國商業銀行發行
的理財產品 ............ 1,512.5 1.9% 5,810.0 3.7% 4,020.3 2.2%
投資基金及其他(1) ......... 1,171.2 1.5% 27,243.5 17.3% 14,740.6 7.7%
小計 ................... 54,101.7 67.9% 129,209.7 82.1% 151,251.3 80.3%
合計 ..................... 79,682.5 100.0% 157,332.0 100.0% 188,429.7 100.0%
4. 表載列於所示期間本集團標準化投資產品及非標準化債權資產的利息收入明細
及各自的平均回報率。
截至12月31日止年度
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比
平均回報
率(1) 金額
佔總額
百分比
平均回報
率(1) 金額
佔總額
百分比
平均回報
率(1)
(人民幣百萬元,百分比除外)
利息收入
標準化投資產品 ..... 804.3 23.3% 3.8% 1,045.9 19.1% 3.9% 1,516.8 20.3% 4.6%
非標準化債權資產 .... 2,652.0 76.7% 6.0% 4,424.1 80.9% 4.8% 5,960.9 79.7% 4.3%
合計 ............... 3,456.3 100.0% 5.3% 5,470.0 100.0% 4.6% 7,477.7 100.0% 4.3%
5. 按擔保方式劃分的貸款分佈情況
下表載列截至所示日期按擔保方式劃分的本集團發放貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
信用貸款........................................ 5,116.3 6.0% 10,697.8 9.9% 17,232.3 13.3%
保證貸款(1) ...................................... 38,885.4 45.4% 46,547.1 43.1% 50,492.5 39.0%
抵押貸款(2) ...................................... 36,902.4 43.1% 41,604.1 38.5% 53,214.9 41.2%
質押貸款(2) ...................................... 4,737.7 5.5% 9,134.2 8.5% 8,402.0 6.5%
發放貸款總額 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85,641.8 100.0% 107,983.2 100.0% 129,341.7 100.0%
6. 按客戶類別劃分的公司貸款分佈情況
下表載列截至所示日期本集團按公司客戶規模劃分的公司貸款。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
微型企業(1) ............... 3,970.5 6.2% 5,287.5 6.8% 6,336.4 7.7%
小型企業(1) ............... 44,728.2 70.4% 52,830.8 67.6% 59,087.4 72.0%
中型企業(1) ............... 9,306.0 14.6% 9,618.2 12.3% 6,741.5 8.2%
大型企業(1) ............... 4,293.4 6.8% 9,155.7 11.7% 7,629.8 9.3%
其他(2) ................... 1,240.6 2.0% 1,264.1 1.6% 2,313.9 2.8%
公司貸款總額 ............. 63,538.7 100.0% 78,156.3 100.0% 82,109.0 100.0%
8. 按行業劃分的公司貸款分佈情況
下表載列截至所示日期本集團按行業劃分的公司貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
批發及零售業 ................................. 20,390.6 32.0% 21,182.0 27.0% 19,320.7 23.5%
水利、環境和公共設施管理業 .................. 3,530.8 5.6% 10,112.3 12.9% 14,806.3 18.0%
製造業 ...................................... 8,391.8 13.2% 11,304.3 14.5% 9,761.7 11.9%
租賃和商務服務業 ............................. 4,380.8 6.9% 7,567.1 9.7% 9,574.7 11.7%
房地產業..................................... 8,989.9 14.1% 7,026.7 9.0% 7,893.7 9.6%
建築業 ...................................... 8,752.0 13.8% 8,986.0 11.5% 7,795.1 9.5%
交通運輸、倉儲及郵政服務業 .................. 1,456.4 2.3% 1,817.1 2.3% 1,787.1 2.2%
住宿及餐飲業 ................................. 1,557.9 2.5% 1,614.6 2.1% 1,754.4 2.1%
教育業 ...................................... 1,382.7 2.2% 1,614.1 2.1% 1,424.2 1.7%
衛生、社會保障和社會福利業 .................... 574.5 0.9% 1,142.4 1.5% 1,401.3 1.7%
電力、熱力、燃氣及水生產與供應業 ............ 778.4 1.2% 1,266.3 1.6% 1,369.3 1.7%
公共管理、社會保障和社會組織 .................. 454.8 0.7% 696.1 0.9% 1,262.0 1.5%
農、林、牧、漁業 ............................. 1,333.1 2.1% 1,411.0 1.8% 1,188.6 1.5%
文化、體育及娛樂業 ........................... 145.6 0.2% 969.7 1.2% 1,039.0 1.3%
其他(1) ..................................... 1,419.4 2.3% 1,446.6 1.9% 1,730.9 2.1%
公司貸款總額 ................................. 63,538.7 100.0% 78,156.3 100.0% 82,109.0 100.0%
9. 按產品類型劃分的個人貸款分佈情況
下表載列截至所示日期本集團按產品類型劃分的個人貸款。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
住房按揭貸款 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,955.4 57.6% 15,147.2 57.4% 25,562.8 58.1%
個人經營性貸款 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5,740.4 30.2% 5,215.3 19.8% 6,009.0 13.6%
個人消費貸款 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,934.2 10.2% 4,314.8 16.4% 9,212.2 20.9%
信用卡餘額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 373.4 2.0% 1,701.4 6.4% 3,242.2 7.4%
個人貸款總額 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19,003.4 100.0% 26,378.7 100.0% 44,026.2 100.0%
10. 發售統計數據
下表中的統計數據乃基於以下假設得出:(i)全球發售已完成且在全球發售中新發
行1,170,000,000股H股;(ii)全球發售的超額配股權未獲行使;及(iii)5,848,776,901股股
份已於全球發售完成後發行在外:
按發售價5.94港元計 按發售價6.66港元計
市值 ...................................... 34,742百萬港元 38,953百萬港元
未經審計備考經調整每股綜合有形淨資產(1) ....... 人民幣4.82元(2)
(5.90港元)
人民幣4.93元(2)
(6.03港元)
11. 股息
本行董事會負責就股息派付(如有)向股東大會提交建議以獲得批准。本行現時並
無固定派息率。截至最後實際可行日期,於2018財政年度或之後,本行股東並無批准
有關派付股息的任何政策。
是否派付股息以及所派付股息金額乃基於本集團的經營業績、現金流量、財務狀
況、資本充足率、未來業務前景、本集團派付股息需要遵守的法定和監管限制以及本
行董事會認為相關的其他因素確定。本行現有及新股東有權享有本行於上市前的累計
未分配利潤。根據《中國公司法》及本行的公司章程,所有持有相同類別股份的本行股
東就股息及其他分配按其持股比例享有同等權利。根據中國法律及本行的公司章程,
本集團僅可以根據中國公認會計準則或國際財務報告準則(或本行股份上市的海外司
法權區的會計準則)計算的可分配利潤(以較低者為準)派付股息。
截至最後實際可行日期,已宣派但未派付股息達人民幣15.7百萬元,主要包括(i)
應付本行無法聯絡的股東的股息;及(ii)應付未能及時認領股息的股東的股息。請亦參
閱本招股章程附錄一所載會計師報告附註35。此外,於2018年3月26日,本行股東於股
東週年大會上批准有關截至2017年12月31日止年度的股息的決議案並向2017年12月31
日在冊的全體現有股東宣派了總額為人民幣467.9百萬元的現金股息。本集團已於2018
年4月12日動用內部資金悉數派付該等股息。本行擬根據中國法律法規在找到有關股東
後派付已宣派但未派付的股息。
於過往期間派付的股息或不能作為日後派付股息的指標。本集團無法保證日後派
付股息的時間、條件、方式及規模。
12. 未來計劃及所得款項用途
假設發售價為6.30港元(即建議發售價範圍5.94港元至6.66港元的中位數),本行
估計全球發售所得款項淨額(經扣除本行就全球發售應付的承銷佣金及估計開支)約為
7,157.2百萬港元(倘超額配股權未獲行使);或約為8,240.7百萬港元(倘超額配股權獲
悉數行使)。本行擬將全球發售所得款項淨額用於強化其資本基礎,以支持本集團業務
的持續增長。有關本行使用全球發售所得款項計劃的詳情,請參閱本招股章程427頁
「未來計劃及所得款項用途」。
13. 本集團的業務自2017年12月31日起持續增長。本集團董事已確認,自2017年12月
31日起直至本招股章程日期,本集團的財務或交易狀況並無任何重大不利變動。
近年來,為控制與銀行及其他金融機構的業務運營及公司治理有關的風險,中國
銀監會頒佈了一系列有關中國銀行及其他金融機構的監管規定。例如,於2018年4月
27日,中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會及國家外匯管理局聯合發佈《關於
規範金融機構資產管理業務的指導意見》(「4月27日指導意見」),禁止銀行等金融機構
就有關理財產品的本金及投資回報向投資者提供任何形式的擔保。此外,4月27日指導
意見要求銀行等金融機構(其中包括)按淨值管理產品、監管資金池、降低期限錯配風
險、限制產品的負債比率、根據資產性質恰當分類標的資產、改善信息披露以及產品
銷售及分銷管理,以及消除多層嵌套。此外,於2018年1月,中國銀監會印發《商業銀
行股權管理暫行辦法》,規定了對商業銀行股東的監督指引。有關中國銀行業最新監管
規定的詳情,請參閱本招股章程第102頁「監督與監管」。
於往績記錄期後,本集團持續擴張其業務,從而進一步鞏固市場地位。截至2018
年3月31日,本集團的資產總值從截至2017年12月31日的人民幣370,005.3百萬元增至人
民幣388,522.2百萬元,主要由於發放貸款和墊款以及金融投資增加,反映本集團於在持
續加強其傳統公司及零售銀行業務運營的同時優化資金用途以取得更高投資收益方面所
作出的成功努力。截至2018年3月31日,本集團的總負債從截至2017年12月31日的人民
幣346,733.2百萬元增至人民幣364,029.4百萬元,主要由於本集團業務擴張令已發行債
券、同業及其他金融機構存款及拆入資金以及賣出回購金融資產增加。上述有關資產總
值及總負債自2017年12月31日至2018年3月31日期間的變動亦由於本集團根據其自2018
年1月1日起採納的國際財務報告準則第9號對若干金融資產所作重新分類及減值。
截至2018年3月31日止三個月,本集團的營業收入從2017年同期的人民幣1,748.5
百萬元增至人民幣2,672.4百萬元,主要由於利息淨收入與交易淨收益均增加。截至
2018年3月31日止三個月,本集團利息淨收入從2017年同期的人民幣1,565.6百萬元增
至人民幣2,135.0百萬元,主要由於本集團的業務擴張令本集團的生息資產增加。截至
2018年3月31日止三個月,本集團的交易淨收益從2017年同期的人民幣1.5百萬元增至
人民幣342.7百萬元,主要由於根據本集團於2018年1月1日採納的國際財務報告準則第
9號,若干金融資產被重新分類為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產,
從而導致該等資產的公允價值的變動被確認為交易淨收益。
14. 上市開支
本集團預計將承擔上市開支約人民幣174.8百萬元(相當於約213.8百萬港元)。於
往績記錄期,本集團已產生上市開支人民幣9.6百萬元,其中,約人民幣0.2百萬元計入
本集團截至2017年12月31日的損益及其他綜合收益表。2017年12月31日後,上市開支
人民幣18.6百萬元預期將計入本集團收入報表及人民幣156.0百萬元預期將入賬列為權
益中的扣除項。上述上市開支為最新的可行估計,僅供參考,實際金額可能與估計不
同。本行董事預期該等上市開支對本集團截至2018年12月31日止年度的經營業績無重
大不利影響。
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15. 風險: 資產質素、減值、集中某行業、地區或借款人、擔保品、政策、小微企業、地方平台、非標金融產品、債券、理財產品、監管、應收類投資、存款、債券發行、短貸比例高、利息、拆借、風險管理、資本充足率、貸款轉讓、政策、擴大理財產品、投資VIE、江西以外風險、法律、人、系統、表外、股東、報導、稅、理財產品估值、競爭、中國政經
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16. 1998年成立,前稱南昌市商業銀行,由合作社合併及引入投資所得,之後擴張,2015年併景德鎮市商業銀行改名,又搞租賃
17. 根據南昌市人民政府辦公廳發佈的《印發關於南昌市商業銀行不良資產置換工作
領導小組擴大會議紀要的通知》(「《通知》」)及《印發關於南昌市商業銀行不良資產置換
工作協調會議紀要的通知》,本行與根據《通知》成立的獨立第三方南昌洪銀資產經營
管理有限責任公司於2004年12月31日訂立《資產置換協議書》,並分別於2005年1月及
2007年12月訂立兩份補充協議以對該協議作出補充。本行以人民幣1,919,354,461.82元
及若干土地使用權為對價(經參照土地使用權估值釐定)向南昌洪銀資產經營管理有限
責任公司轉讓賬面淨值為人民幣2,084,354,461.82元的不良資產及相關權益。不良資產
置換於2007年12月完成。
18. 截至最後實際可行日期,本行擁有315名非自然人股東及9,206名自然人股東,全
屬內資股股東,分別持有合共約98.31%及1.69%的股份。其中,四名股東直接持有不
少於已發行股份總額的5%,即江西省高速公路、江西省金融控股、南昌市財政局及萍
鄉市滙翔建設發展有限公司(「萍鄉市滙翔」),分別持有已發行股份總額的約20.04%、
7.43%、5.42%及5.15%。經審慎及周詳的查詢後,據本行所深知,江西省高速公路、
江西省金融控股、南昌市財政局及萍鄉市滙翔彼此互相獨立。有關上述四名股東的詳
情,請參閱「主要股東」。截至最後實際可行日期,代持安排中概無牽涉已確認股權的
股東所持有的股份。
截至最後實際可行日期,本行無法核實分別持有約0.18%及0.04%股份的76名非自
然人股東及535名自然人股東的股權。該等任何本行無法聯絡的股東的存在對本行進行
公司活動(如召開股東大會、宣派股息及進行本次上市)的能力並無重大不利影響。
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19. 公司客戶基礎
本集團的公司客戶主要來自(i)批發及零售業;(ii)水利、環境和公共設施管理業;
(iii)製造業;(iv)租賃和商務服務業;及(v)房地產業。截至2017年12月31日,本集團
提供予該等行業客戶的貸款分別佔截至同日本集團公司貸款總額的23.5%、18.0%、
11.9%、11.7%及9.6%。請參閱「資產與負債-資產-發放貸款-公司貸款-按行業
劃分的公司貸款分佈情況」。截至2017年12月31日,本集團有3,552名公司貸款客戶及
58,099名公司存款客戶。
本集團致力與優質大型企業及機構客戶,尤其是財政及政府機關或於對地方經濟
具有戰略意義的行業經營的客戶建立及維持長期戰略合作關係。本集團已在總行設立
集團客戶部及戰略客戶部以加強本集團與機構客戶(包括地方政府、政府機關以及公
立醫院及大、中院校等事業單位)的戰略合作。
本集團在其認為適當的情況下,或會對其視為「關鍵戰略客戶」的客戶提供收費、
抵押、利率及信貸融資規模方面的相應優惠支持。具體而言,本集團已與江西省、廣
州及蘇州領先的國有及私營企業訂立戰略合作協議,據此本集團可優先向該等企業
提供包括公司貸款、票據貼現服務、投資銀行服務、債券承銷、供應鏈金融、貿易金
融、融資租賃服務、電子銀行及結算在內的銀行服務。近年來,與國家鼓勵江西等革
命老區經濟發展的戰略相一致,本集團積極採取措施以把握相關地方市場對於金融產
品及服務的需求增長契機。
截至2017年12月31日,本集團已與江西省的2個市政府、4個區政府及12個直管縣
政府以及廣州市越秀區政府訂立戰略合作協議使本集團全面參與地方政府主導的項目
(包括基礎設施建設、產業重組及升級),可提供專業金融諮詢、公司銀行服務、投資
銀行服務、電子銀行服務及開展綜合金融服務。本集團相信,該類戰略合作可使本集
團接觸到更廣泛的客群。
除與大型公司銀行客戶的強強合作外,本集團亦積極拓展眾多中小微企業客戶,
通過向其提供個性化的產品及服務以滿足其特定金融需求,以擴大本集團的公司客戶
基礎。具體而言,本集團專注發展及改善與聚集於不同行業或於符合國家發展戰略的
行業運營的企業的關係,以更好地把握中國政府頒佈的利好政策所帶來的商機。
此外,本集團於2016年發行了首批綠色債券,成為全國首批獲批發行該項創新性
金融產品的中國銀行之一。於2016年,本集團發行了4期綠色債券,本金總額為人民幣
8,000.0百萬元,期限介於三至五年,票面年利率介乎3.2%至3.7%。本集團利用綠色債
券所募集資金向節能、污染防治、自然資源保護與循環利用、清潔交通、清潔能源及
生態及環境保護等綠色項目發放公司貸款。本集團認為,發行綠色債券的資質表明中
國監管機構對本集團企業管治及向環保行業的客戶提供綜合金融產品及服務的良好認
可。通過參與發行綠色債券,本集團在具有重大發展潛力及具有強大政策支持的環保
行業加強市場滲透,並鞏固其市場地位及促進未來可持續性發展,以迎合中國產業升
級改造的主流趨勢。
近年來,本集團與投資基金或其他資本市場實體密切合作,不斷推出公司銀行產
品及服務,有效尋求及把握市場對於本集團金融產品及服務的需求,包括旨在服務上
市企業資本需求的貸款產品「上市貸」及旨在服務與本集團已建立合作關係的投資實體
所投資企業的貸款產品「投聯易貸」。本集團專注向從事與國家戰略相符且具有良好增
長潛力行業的企業(例如新能源、電子工業、旅遊及基礎設施建設企業)投放該等貸
款產品。本集團將根據多種因素(包括潛在借款人的業務性質、其發展戰略及借款人
自機構投資者已獲得或預計將會獲得的投資等)確定相關貸款金額及期限。本集團認
為,通過推出該等產品,能夠從相關實體得到優質潛在借款人的有價值的資料,從而
有效提高客戶收購成本效率,並為本集團業務的未來發展奠定堅實的基礎。
20. 本集團向零售銀行客戶提供多種產品和服務,包括個人貸款、個人存款、銀行卡
及其他手續費及佣金類零售銀行產品和服務。截至2015年、2016年及2017年12月31日
止年度,本集團零售銀行業務的營業收入分別達人民幣1,377.7百萬元、人民幣1,356.3
百萬元及人民幣1,806.9百萬元,分別佔本集團同期營業收入總額的20.0%、15.1%及
19.1%。為進一步提高零售銀行業務表現,本集團就零售客戶對金融產品及服務的需求
進行深入分析,並加強技術創新能力及擴大網絡覆蓋,以確保能於線上及線下便利提
供其零售銀行服務。
21. 個人存款
本集團向零售銀行客戶提供主要以人民幣計值的多種活期存款和定期存款。下表
載列本集團截至所示日期按存期劃分的本集團個人存款。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
活期存款.................. 10,138.7 26.0% 13,632.3 29.8% 20,862.1 34.9%
定期存款.................. 28,789.6 74.0% 32,141.5 70.2% 38,889.5 65.1%
個人存款總額 .............. 38,928.3 100.0% 45,773.8 100.0% 59,751.6 100.0%
22. 標準化投資產品投資
本集團的標準化投資產品投資主要包括投資中國政府、中國的銀行以及其他金融
及非金融機構發行的債券。下表載列截至所示日期本集團債券投資的明細。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
中國政府債券 ................ 5,687.6 22.2% 10,071.0 35.8% 12,839.4 34.5%
政策性銀行、中國商業銀行及
其他金融機構發行的債券..... 16,676.4 65.2% 15,649.5 55.7% 23,261.0 62.6%
其他中國企業發行
的債券.................... 3,216.8 12.6% 2,401.8 8.5% 1,078.0 2.9%
債券投資總額 ................ 25,580.8 100.0% 28,122.3 100.0% 37,178.4 100.0%
23. 下表載列於所示期間本集團按產品類型劃分的非標準化債權資產利息收入及回報
率明細。
截至12月31日止年度
2015年 2016年 2017年
金額
平均
回報率(1) 金額
平均
回報率(1) 金額
平均
回報率(1)
(人民幣百萬元,百分比除外)
信託計劃..................................... 2,115.5 7.1%(2) 2,469.7 6.8%(2) 3,101.4 5.7%(2)
資產管理計劃 ................................. 412.2 3.6% 1,744.6 4.7% 2,751.0 4.6%
其他中國商業銀行發行的理財產品 ................ 124.3 6.3%(3) 209.8 5.7%(3) 108.5 2.2%(3)
投資基金及其他 ............................... – – – – – –
合計 ........................................ 2,652.0 6.0% 4,424.1 4.8% 5,960.9 4.3%
24. 下表載列截至2017年12月31日按標的資產劃分本集團於非標準化債權資產的投資
明細。
截至2017年12月31日
信託計劃
資產管理
計劃
其他中國
商業銀行
發行的
理財產品
投資基金
及其他 合計
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
債券 . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,459.8 29,841.0 – – 31,300.8 20.6%
銀行存款 . . . . . . . . . . . . . . – 1,042.8 – – 1,042.8 0.7%
固定收益債權資產 . . . . . . . . . 61,099.6 32,304.4 – – 93,404.0 61.8%
理財產品 . . . . . . . . . . . . . . – – 4,020.3 – 4,020.3 2.7%
資產池╱資金池(1) . . . . . . . . . 4,821.5 1,309.8 – 14,730.3 20,861.6 13.8%
銀行承兌匯票 . . . . . . . . . . . . – 611.5 – – 611.5 0.4%
其他 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – 10.3 10.3 –
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . 67,380.9 65,109.5 4,020.3 14,740.6 151,251.3 100.0%
25. 表載列截至所示日期按擔保方式劃分本集團非標準化債權資產投資的明細。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
以抵押品作保證(1)
以土地或物業作按揭 . . . . . . 20,151.3 37.3% 9,443.5 7.3% 5,797.4 3.7%
以上市公司股權質押 . . . . . . 756.2 1.4% 399.3 0.3% 740.1 0.5%
以非上市公司股權質押. . . . . 1,767.5 3.3% 2,685.2 2.1% 6,858.8 4.5%
以存單質押 . . . . . . . . . . . 987.9 1.8% 1,328.1 1.0% 2,026.6 1.3%
以應收款項質押 . . . . . . . . 378.3 0.7% 1,040.8 0.8% 1,314.5 0.9%
以黃金質押 . . . . . . . . . . . – – – – 295.2 0.2%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . 24,041.2 44.5% 14,896.9 11.5% 17,032.6 11.1%
以擔保作保證
非上市公司第三方保證(1) . . . . 7,240.5 13.4% 10,455.7 8.1% 45,545.9 30.1%
上市公司第三方擔保 . . . . . . – – – – 418.4 0.3%
個人第三方保證 . . . . . . . . 554.2 1.0% 245.6 0.2% 228.1 0.2%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . 7,794.7 14.4% 10,701.3 8.3% 46,192.4 30.6%
無抵押(2)
證券公司 . . . . . . . . . . . . 6,128.8 11.3% 31,893.8 24.7% 28,609.0 18.9%
資產管理公司 . . . . . . . . . 0.0 0.0% 1,786.1 1.4% 984.3 0.7%
基金公司 . . . . . . . . . . . . 213.3 0.4% 36,952.5 28.6% 20,828.0 13.8%
信託公司 . . . . . . . . . . . . 7,316.4 13.5% 6,629.1 5.1% 9,221.7 6.1%
銀行 . . . . . . . . . . . . . . 8,607.3 15.9% 26,350.0 20.4% 28,383.3 18.8%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . 22,265.8 41.1% 103,611.5 80.2% 88,026.3 58.3%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . 54,101.7 100.0% 129,209.7 100.0% 151,251.3 100.0%
26. 下表載列截至2017年12月31日按行業類別劃分的本集團於信託計劃及資產管理計
劃的投資分佈情況。
截至2017年12月31日
信託計劃
資產管理
計劃 合計
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
製造業 ............................... 3,733.5 885.1 4,618.6 3.6%
房地產業.............................. 7,425.6 3,287.0 10,712.6 8.1%
批發及零售業 .......................... 420.2 – 420.2 0.3%
租賃和商務服務業 ...................... 2,521.6 3,945.1 6,466.7 4.9%
水利、環境和公共設施管理業 ............. 18,816.2 22,599.4 41,415.6 31.3%
建築業 ............................... 553.2 – 553.2 0.4%
金融業 ............................... 32,172.2 33,873.0 66,045.2 49.9%
農、林、牧、漁業 ...................... 295.2 295.2 590.4 0.4%
公共管理、社會保障和社會組織 ........... – 141.1 141.1 0.1%
交通運輸、倉儲及郵政服務業 ............. 637.7 – 637.7 0.5%
教育業 ............................... 188.2 – 188.2 0.1%
文化、體育及娛樂業 .................... 617.3 83.6 700.9 0.5%
合計 ................................. 67,380.9 65,109.5 132,490.4 100.0%
27. 下表載列截至2017年12月31日按剩餘期限劃分的本集團關於各類非標準化債權資
產的投資明細。
截至2017年12月31日
信託計劃
資產管理
計劃
其他中國
商業銀行
發行的
理財產品
投資基金
及其他 合計
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
3個月內到期.............. 8,195.4 1,924.9 3,308.9 14,730.3 28,159.5 18.7%
3個月至1年內到期 ......... 9,590.1 3,885.4 711.4 – 14,186.9 9.4%
1年至5年內到期 ........... 39,729.4 39,595.7 – – 79,325.1 52.4%
5年後到期................ 9,212.2 19,703.5 – – 28,915.7 19.1%
無期限 .................. – – – 10.3 10.3 0.0%
小計 .................... 66,727.1 65,109.5 4,020.3 14,740.6 150,597.5 99.6%
已逾期 .................. 653.8 – – – 653.8 0.4%
合計 .................... 67,380.9 65,109.5 4,020.3 14,740.6 151,251.3 100.0%
28. 截至2017年12月31日,本集團於非標準化債權資產投資總額的0.4%已出現本金
及╱或利息逾期,主要是由於近年來中國的經濟增長放緩或有關企業經營困難,導致
經營不同行業(包括房地產業、製造業、文化、體育及娛樂業等)的相關信託計劃或資
產管理計劃的有關最終借款人出現經營困難。本集團已採取相應措施減低上述逾期投
資相關風險,包括處置相關抵押資產、要求即時付款及提起必要訴訟。
本集團定期評估關於非標準化債權資產的投資,以釐定是否有客觀減值證據,如
有,則釐定減值損失的金額。截至2017年12月31日,本集團已根據國際財務報告準則
及本集團的會計政策就本集團於上述資產的逾期投資作出人民幣483.5百萬元的減值損
失撥備。由於上述資產的逾期投資均以擔保或抵押品作保證,且符合本集團定期評估
所有逾期投資的估計可收回金額的會計政策,本集團相信,本集團所作出的撥備足以
彌補本集團於非標準化債權資產的逾期投資之估計虧損。
29. 下表載列截至所示日期按標的資產計本集團於信託計劃的投資明細:
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
債券 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,117.7 6.8% – – 1,459.8 2.1%
固定收益債權資產 . . . . . . . . . . . 25,829.7 82.6% 38,279.1 91.3% 61,099.6 90.7%
理財產品 . . . . . . . . . . . . . . . . – – 50.0 0.1% – –
資產池╱資金池 . . . . . . . . . . . . 3,308.6 10.6% 3,582.3 8.6% 4,821.5 7.2%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31,256.0 100.0% 41,911.4 100.0% 67,380.9 100.0%
30. 下表載列截至所示日期按標的資產計本集團於資產管理計劃的投資明細。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
債券 . . . . . . . . . . . . . . . 1,669.2 8.2% 35,740.6 65.9% 29,841.0 45.9%
銀行存款 . . . . . . . . . . . . 1,003.1 5.0% 1,010.4 1.8% 1,042.8 1.6%
固定收益債權資產 . . . . . . . 13,865.6 68.8% 13,024.1 24.0% 32,304.4 49.6%
理財產品 . . . . . . . . . . . . 1,293.8 6.4% 685.6 1.3% – –
資產池╱資金池 . . . . . . . . – – 2,802.6 5.2% 1,309.8 2.0%
銀行承兌匯票 . . . . . . . . . . 2,330.3 11.6% 981.5 1.8% 611.5 0.9%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . 20,162.0 100.0% 54,244.8 100.0% 65,109.5 100.0%
31. 資產管理業務
於往績記錄期,本集團向公司銀行、零售銀行及同業客戶提供資產管理服務,並
將自有關業務產生的所得款項用於投資多項金融產品以獲取利潤。截至2015年、2016
年及2017年12月31日止年度,本集團發行的理財產品金額分別達人民幣71,427.6百萬
元、人民幣89,079.5百萬元及人民幣96,940.3百萬元。下表載列本集團按每期規模劃分
於所示期間所發行的理財產品累計總額明細。
截至12月31日止年度
2015年 2016年 2017年
發行期數
所得
款項金額 發行期數
所得
款項金額 發行期數
所得
款項金額
(人民幣百萬元,期數除外)
超過人民幣500百萬元 ........... 19 18,403.8 8 5,902.4 35 19,252.5
超過人民幣100百萬元但不超過
人民幣500百萬元 ............. 158 33,682.5 256 68,498.7 296 62,476.3
超過人民幣50百萬元但不超過
人民幣100百萬元 ............. 164 12,460.9 113 9,053.5 132 9,221.1
超過人民幣10百萬元但不超過
人民幣50百萬元 .............. 230 6,364.6 191 5,363.4 219 5,629.5
不超過人民幣10百萬元 .......... 88 515.8 74 261.5 69 360.9
合計 ......................... 659 71,427.6 642 89,079.5 751 96,940.3
32. 下表載列截至所示日期按保本及非保本產品計本集團所發行的理財產品明細。
截至12月31日止年度
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
保本產品...................... 11,824.5 16.6% 8,677.9 9.7% 9,127.1 9.4%
非保本產品.................... 59,603.1 83.4% 80,401.6 90.3% 87,813.2 90.6%
合計 ....................... 71,427.6 100.0% 89,079.5 100.0% 96,940.3 100.0%
33. 本集團理財產品的所得款項主要投資於標準化投資產品、非標準化債權資產及其
他。下表載列截至所示日期本集團按投資類型劃分的理財產品未到期金額明細:
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
(人民幣百萬元,百分比除外)
標準化投資產品 .... 29,761.7 76.2% 39,123.7 74.4% 21,828.5 62.3%
非標準化債權資產 ... 4,312.7 11.1% 8,316.6 15.8% 8,702.6 24.8%
其他(1) ............ 4,964.5 12.7% 5,151.7 9.8% 4,509.4 12.9%
合計 .............. 39,038.9 100.0% 52,592.0 100.0% 35,040.5 100.0%
34. 分行及支行網絡
本集團進一步擴張分行及支行網絡,旨在通過提供優質服務拓展新的市場。截至
2017年12月31日,本集團擁有1個總行營業部、13家分行(包括廣州及蘇州)、1家小企
業信貸中心、262家支行(包括167家市區支行以及95家縣域支行)及1家附屬公司(江
西金融租賃),共278個營業網點,覆蓋江西省11個設區市及63個縣,於江西省的縣區
覆蓋率約為87.0%。
35. 下表載列截至所示日期本集團的營業網點數目。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年
數目
佔總數
百分比 數目
佔總數
百分比 數目
佔總數
百分比
江西省
南昌 ................... 105 46.67% 117 45.70% 121 43.53%
萍鄉 ................... 10 4.44% 12 4.69% 12 4.32%
九江 ................... 16 7.11% 20 7.81% 21 7.55%
贛州 ................... 19 8.44% 20 7.81% 23 8.27%
宜春 ................... 14 6.22% 16 6.25% 17 6.12%
新余 ................... 6 2.67% 6 2.34% 6 2.16%
上饒 ................... 11 4.89% 14 5.47% 17 6.12%
吉安 ................... 6 2.67% 10 3.91% 12 4.32%
撫州 ................... 1 0.44% 3 1.17% 8 2.88%
鷹潭 ................... 1 0.44% 1 0.39% 3 1.08%
景德鎮 ................. 23 10.22% 22 8.59% 22 7.91%
小計 ................... 212 94.23% 240 94.1% 262 94.30%
江西省以外
廣州 ................... 10 4.44% 11 4.30% 11 3.96%
蘇州 ................... 3 1.33% 4 1.56% 5 1.80%
小計 ................... 13 5.77% 15 5.86% 16 5.76%
合計 ..................... 225 100.00% 256 100.00% 278 100.00%
36. 截至2017年12月31日,本集團有4,648名僱員,均位於中國,其中包括640名總行
僱員、3,945名分行及支行僱員以及63名江西金融租賃僱員。下表載列截至2017年12月
31日按職能劃分的全職僱員人數。
截至2017年12月31日
僱員人數 佔總數百分比
公司銀行............................................... 557 12.0%
零售銀行............................................... 741 15.9%
金融市場............................................... 61 1.3%
財務及會計............................................. 257 5.5%
風險管理、內部審計及法律與合規 .......................... 366 7.9%
信息科技............................................... 107 2.3%
管理 .................................................. 716 15.4%
櫃面人員............................................... 1,127 24.2%
其他 .................................................. 716 15.4%
合計 .................................................. 4,648 100.0%
下表載列截至2017年12月31日本集團按年齡劃分的僱員總數。
截至2017年12月31日
僱員人數 佔總數百分比
30歲或以下............................................. 2,619 56.3%
31至40歲 .............................................. 948 20.4%
41至50歲 .............................................. 987 21.2%
50歲以上............................................... 94 2.0%
合計 .................................................. 4,648 100.0%
下表載列截至2017年12月31日本集團按教育水平劃分的僱員總數。
截至2017年12月31日
僱員人數 佔總數百分比
碩士學位及以上 ......................................... 590 12.7%
學士學位............................................... 3,382 72.8%
專科學位............................................... 576 12.4%
其他 .................................................. 100 2.2%
合計 .................................................. 4,648 100.0%
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37. 江西集團
38. 郭田勇:1833、1578
39. 黃顯榮:8509、874、3948、149、1786、895、900
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